Cum funcționează cardurile bancare?
Cardurile bancare conțin mai multă tehnologie decât pare la prima vedere. Ele pot fi de tip:
- Card magnetic – conține o bandă neagră care stochează informații despre cont. Este tehnologie veche, vulnerabilă la fraudă.
- Card cu cip EMV (Europay, Mastercard, Visa) – include un microprocesor criptat care generează un cod unic pentru fiecare tranzacție.
- Card contactless (NFC) – permite plăți rapide prin apropierea de POS. Folosește tehnologia Near Field Communication, cu transmisie sigură pe o distanță foarte mică (maxim 4 cm).
Aceste carduri comunică prin protocoale securizate, autentificând tranzacțiile cu tokenuri unice care nu pot fi reutilizate.
Ce este tehnologia NFC și cum funcționează plata contactless
NFC (Near Field Communication) este o tehnologie derivată din RFID (Radio Frequency Identification), dar cu o rază mult mai scurtă și mai multă securitate. Este folosită nu doar în carduri, ci și în:
- telefoane mobile,
- ceasuri smart,
- brățări de plată.
Procesul de plată durează doar câteva secunde. Terminalul POS și dispozitivul NFC creează un „canal” criptat pentru schimbul de date. Dacă suma este sub o limită (ex. 100 RON), tranzacția nu cere PIN. Pentru sume mai mari, autentificarea este obligatorie.
Ce sunt codurile QR și cum permit plăți rapide
QR (Quick Response) este un cod bidimensional care poate conține adrese web, informații despre cont, detalii despre tranzacție etc. În context bancar și de retail, funcționează astfel:
- Utilizatorul scanează un cod QR afișat de comerciant.
- Aplicația bancară interpretează datele și cere confirmarea sumei.
- Plata se face din aplicație, fără contact fizic.
Este o metodă populară în Asia și tot mai folosită în Europa, inclusiv pentru plăți peer-to-peer, facturi și donații.
Securitatea în spatele acestor tehnologii
Pentru ca plățile digitale să fie sigure, sunt utilizate mai multe niveluri de protecție:
- Criptare end-to-end – datele nu sunt transmise în formă brută.
- Tokenizare – informațiile reale sunt înlocuite cu „tokenuri” temporare.
- Autentificare multifactor (MFA) – în special în aplicațiile mobile, se cere PIN, amprentă sau recunoaștere facială.
- Regulamentul PSD2 în UE impune băncilor să verifice identitatea plătitorului prin metode sigure.
Aceste măsuri reduc riscul de fraudă chiar și în cazul pierderii cardului sau telefonului.
Viitorul plăților digitale – dincolo de card și QR
Tendințele globale indică o trecere spre plăți biometrice și portofele digitale integrate:
- Recunoaștere facială sau amprentă direct la POS.
- Portofele virtuale (ex. Google Pay, Apple Pay) cu autentificare securizată.
- Plăți cu ceasuri inteligente, inele sau alte dispozitive wearable.
- Integrarea AI pentru detectarea automată a fraudelor.
Toate aceste evoluții au un scop comun: viteză, confort și securitate.